Seguros: Ayudar a proteger sus inversiones financieras
Se recomienda contratar un seguro de hogar antes de financiar una vivienda. Esto es esencial para proteger a los compradores de viviendas y asegurar su inversión financiera en la propiedad.
Con una hipoteca, ¿está obligado a contratar un seguro de hogar antes de poder financiar su vivienda?
Cuando el prestamista hipotecario financia la compra de una vivienda, ya sea de nueva construcción o existente, concediendo así un préstamo hipotecario a un prestatario, la empresa está realizando una inversión financiera. Por consiguiente, la empresa está expuesta a un riesgo elevado, ya que la fecha de reembolso y el importe del préstamo hipotecario aún no han vencido. En primer lugar, el prestatario puede ser incapaz de pagar la hipoteca, y la única manera de recuperar su dinero es forzar la venta de la vivienda del prestatario a través de un proceso de ejecución hipotecaria.
Supongamos que la vivienda sufre daños si el propietario no puede repararla. El compromiso financiero del prestamista con la propiedad aumenta, ya que la empresa debe reparar o reconstruir la vivienda para cubrir la pérdida o reequilibrar la inversión. La cobertura del seguro de hogar puede limitar la exposición financiera de la compañía hipotecaria si la vivienda sufre una catástrofe.
¿Cuánto seguro de hogar exigen los prestamistas hipotecarios a los propietarios de viviendas?
Los prestamistas hipotecarios deben tener en cuenta varios factores a la hora de exigir a los propietarios que contraten un seguro.
Factores a tener en cuenta por los prestamistas hipotecarios:
- Importe del crédito necesario para comprar una propiedad.
- Coste de renovación o valor de la vivienda ajustado a la inflación
- La ubicación de la casa está relacionada con fenómenos meteorológicos y geológicos naturales.
Considera esto
- Importe de la financiación o valor de la vivienda
El valor de la propiedad suele determinarse por el valor total de la misma, excluido el terreno. A la compañía hipotecaria le interesa exigir a los propietarios que contraten un seguro por el valor total de la vivienda. Por ejemplo, si el precio de compra o el coste de construcción es de 300.000 $, la cobertura del edificio y la estructura debe ser igual a esa cantidad.
- Cubierta obligatoria de edificios y estructuras.
Dado que el seguro de edificios y estructuras es la base de cualquier póliza de seguro de hogar, los compradores de viviendas deben solicitar esta cobertura, ya que se aplica cuando la vivienda sufre daños estructurales o queda inhabitable. Puede que sea necesario cambiarla para habilitarla.
- En caso de siniestro, usted (la entidad hipotecaria) será nombrado administrador judicial
Los propietarios deben comunicar si tienen un derecho de retención (o gravamen) durante el proceso de solicitud del seguro de hogar. Los datos del titular de la hipoteca se incluyen en la póliza para garantizar que, si la compañía de seguros considera que la vivienda es un siniestro total, se pague el saldo del préstamo antes de que el propietario reciba la indemnización.
- Cobertura de seguro adicional disponible para propietarios de viviendas
Los propietarios también pueden contratar una cobertura adicional si su casa está situada en una zona de alto riesgo de huracanes, inundaciones, ciclones tropicales, terremotos y otros fenómenos naturales. Estas coberturas adicionales reducen el riesgo de pérdidas económicas para el propietario y para el prestamista, y pueden ser requisitos de su financiación.
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